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《金融》负利率年代,钱放银行定存只会越来越薄!

过去30年,台湾的通膨每年约以2.1%的速度增长,2018全年台湾消费者物价指数(CPI)年增率为1.35%,台湾银行一年期台币定期存款利率1.09%,富邦金(2881)旗下富邦证券通路管理部资深协理王耀增表示,其实台湾早就已经是实质负利率,在物价出现通膨隐忧时,钱放银行定存只会越来越薄。他建议,股利循环再投资,持续生息的正向循环,理财应先从认识自己开始,知道自己的风险属性,好好找投资标的,开始堆起资产配置的金字塔,学习理财,知识、经验、观念缺一不可,观念最重要。

王耀增表示,若以一个升息循环约3到4年来看,高评等债券约4%的票息,一次的升息循环就可以收到约13到17%的票息收入,这些都高过定存很多的票息收入,但配息率不等于总报酬率,而是能否持续配息才是关键。

若以过去经验来看,他说经济状况好时,Fed升息抑制通膨,高评等优质债券在历史经验仍有资产保值及可能增值的效果,反之如果经济状况不好时,高评等优质债券更有避险的功能,高评等债券是适合高资产客户长期持有作为资产配置的重要一环。

债券以半年配息为主,但很多投资人希望能够季季领息,更理想的是能够月月领息,像是领薪水一样。透过债券投资组合,只要挑选配息月份不同的债券搭配,就能打造符合自己投资目标的季配息或月配息组合,同时达到风险分散的目标。同时满足个人资产配置,让钱能够滚钱,就能在降息与市场波动的年代,打造抗震的理财组合,创造最有效率的投资效益。